家庭情况：张女士今年56岁，退休金每月2000元左右，有医保，有一套住房，存款5万元，5万元投资股市，3万元投资基金，有一份终身寿险，子女都在外地工作。
　　理财目标：由于子女在外地，所以张女士首先考虑的是养老问题，她在投资方面虽然有经验，毕竟还是存在风险的，希望在接下来的时间选择风险最小并且保证收益的投资方式，同时还想留笔钱给孩子。
　　由于养老金的需求是比较刚性的，养老规划必须稳健并保守，以保本为最主要目的，在这个核心理念的资产配置前提下，才能根据自己的年龄，适度搭配一定比例的风险类资金如股票和基金，来提高资产收益率。
　　从张女士目前的资产配置来看，基金和股票类高风险资金配置在总资产中配比过高，建议在合适的时机尽快降低该类资产配置，以降低整体投资风险。调整出来的资金，建议其配置成国家发行的三年期或一年期凭证式国债或低风险的纯债类基金。债券类基金收益稳健、波动较小、灵活性强，对于中老年人来说是个很好的投资选择。
　　由于孩子在外地，张女士的养老和医疗就是一个非常突出的考虑因素，终身寿险收益稳健，兼顾保障是养老规划中一个很好的理财工具。
　　此外，张女士每月有2000元的退休工资，在留存必要的生活费用后，可以每月采取基金定投的方式投资于股票类基金，可达到分散风险、摊薄成本、稳健收益的目的。
　　做好退休养老规划后，并非就把资产放在那里不动，而是应根据自己的实际情况、结合市场的整体变动趋势，适时调整资产组合的比例。
　　另外，老年人应该保持好心态，养成好习惯，多点兴趣，才可以不断提升晚年生活质量，让金钱为退休者所用，而不是令退休者成为金钱的打工者。