家庭情况：市民高先生今年30岁，是一名自由职业者，妻子28岁，在市区一家大型企业工作，有社保，孩子两岁半。市区有两套房，无贷款。现有现金及活期存款10万元，企业债券、股票5万元，不亏不赚。
　　家庭月收支：家庭月收入8000元，家庭日常月均开支4000元。此外，妻子和孩子均购买了商业保险，保险费年支出5000元，教育费年支出5000元。
　　理财目标：希望通过理财提高养老、重疾保险保障，并积累孩子的教育资金，用剩余资金进行稳健投资。
　　■理财分析
　　作为家庭顶梁柱的高先生是自由职业者，没有社保，缺乏保障。目前孩子尚小，可以预见的是，未来12年后有一笔不小的教育费用，需做到未雨绸缪。从高先生拥有的资产结构来看，资产形式主要为存款，投资上也较稳定，说明其财产有相当的灵活性与变现性，不过这也会影响到家庭财富的保值增值能力，这部分资产所占的比例应该降低。
　　此外，该家庭的净资产中房产占了大部分，而且基本没有较高收益的生息资产，投资虽稳定但过于保守。
　　■理财建议
　　现金规划
　　建议保留家庭日常支出准备金和应急备用金共计2万元，其中活期存款1万元，货币市场基金1万元。另可办张信用卡，用于应急的补充准备金。
　　保险规划
　　杨先生和妻子都是公务员，保障较全面，但家庭的意外风险却没有规避。建议家庭各成员购买20万元保额的意外险，增加保障。
　　养老规划
　　随着年龄的增长，生活水平的逐年提高，想在退休后享有有品质的生活，仅有单位福利、社会养老是不够的，应尽早为退休生活做好养老金的储备规划。建议每月750元定投于年回报率为8％的平衡型基金，29年后退休时可累计约102万元，用于养老金的补充开销。
　　投资规划
　　通过以上规划，可动用资金约4万元，可还清2万元其他负债或做进一步投资。建议现有的金融资产12万元，以20％投资于年收益率12％的股票基金，40％投资于年收益率为10％的混合型基金，40％投资于年收益率为5％的债券类产品，则该组合预期收益率为8.4％。再加上每年结余追加投资1万元，可实现资产的保值增值，也可逐步满足杨先生未来更多的中长期计划。