家庭情况：市民杨先生今年31岁，公务员，妻子也是一名公务员，市区有房，价值35万元，贷款余额5万元，现金及活期存款3万余元，企业债、基金、股票12万元，其他负债2万元。
　　家庭月收支：家庭月收入4500元，年终奖2万元。每月要还房贷1400元，其他支出2500元。
　　理财目标：
　　1.完善保险保障方案。
　　2.积累退休养老资金。
　　杨先生家庭属于年轻家庭，收入虽然较低但稳定，且有上涨的空间，政府职员的福利也较全面。总体看来，杨先生家庭的财务状况较好，主要负债是住房贷款余额5万元，压力不大。家庭目前存在的主要缺陷是：保障不完善、未储备足够的养老金。
　　1.现金规划
　　建议保留家庭日常支出准备金和应急备用金共计2万元，其中活期存款1万元，货币市场基金1万元。另可办张信用卡，用于应急的补充准备金。
　　2.保险规划
　　杨先生和妻子都是公务员，保障较全面，但家庭的意外风险却没有规避。建议家庭各成员购买20万元保额的意外险，增加保障。
　　3.养老规划
　　随着年龄的增长，生活水平的逐渐提高，想在退休后享有有品质的生活，仅有单位福利、社会养老是不够的，应尽早为退休生活做好养老金的储备规划。建议每月750元定投于年回报率为8％的平衡型基金，29年后退休时可累计约102万元，用于养老金的补充开销。
　　4.投资规划
　　通过以上规划，可动用资金约4万元，可还清2万元其他负债或做进一步投资。建议现有的金融资产12万元，以20％投资于年收益率12％的股票基金，40％投资于年收益率为10％的混合型基金，40％投资于年收益率为5％的债券类产品，则该组合预期收益率为8.4％。再加上每年结余追加投资1万元，可实现资产的保值增值，也可逐步满足杨先生未来更多的中长期计划。